Flere vurderer å flytte fond fra en leverandør til en annen, ofte for å spare kostnader eller samle investeringer ett sted. Da er det enkelte ting en bør tenke over.
Så lenge banken du skal flytte fondene til tilbyr samme fond, kan du flytte fondene uten å selge. Om du skal flytte penger fra en fondskonto til aksjesparekonto må du realisere gevinst og betale skatt.
Hvorfor flytte fond til en annen leverandør?
Det er flere gode grunner til å flytte fondene du har til en annen aktør en den du bruker. Typisk er at en opprettet et spareavtale eller har gjort enkeltinnskudd gjennom primærbanken din. Eller du fikk kanskje fond i gave en gang for flere år siden.
Flytte for å spare kostnader
Etter å ha sammenlignet kostnader på fond ser en at enkelte aktører tilbyr samme fond til forskjellig avgift. Om du tenker å fortsatt ha pengene stående i samme fond er det ingen grunn til å betale mer en nødvendig.
Denne problemstillingen kom opp spesielt etter at handelsplattformer introdusert en plattformavgift. Tidligere var det kun et forvaltningshonorar som for indeksfond var svært lave. Men etter at plattformavgiften kom gikk den totale årlige kostnaden opp.
DNB Global Indeks er et populært indeksfond. Om du investerer i fondet gjennom Nordnet er den totale årlige kostnaden 0,45%, mens om du går direkte til DNB er kostnaden 0,2%. Begge pr april 2021.
Flytte for å få flere muligheter eller samle alle investeringer
Etter å ha spare i fond en periode har det å investere blitt mer interessant. Man følger mer med på ulike bransjer, trender og makroøkonomi. Det kan være enkelte sektorer eller land en har ekstra tro på at vil gjøre det godt fremover.
Banken du har investert pengene har et lite utvalg av fond. Derfor kan en flytte fondene til en annen aktør og allokere pengene ulikt.
Eller en ønsker å ha samme fond. Men samle alle investeringer ett sted for å ha kontroll på totalporteføljen.
Flytte fra Fondskonto til Aksjesparekonto
Da aksjesparekonto først ble lansert var det en periode hvor en kunne flytte fonds-og aksjeinvesteringer over til aksjesparekonto uten å realisere gevinst som utløste skatt.
Denne perioden gitt ut i slutten av 2019. Om du har fond som ikke er i en aksjesparekonto kan du altså ikke lenger flytte dette til en aksjesparekonto uten at det regnes som realisering. Som utløser skatt.
Her må en vurdere fordeler og ulemper ved å gjøre dette. I utgangspunktet om en kun skal fortsette å ha pengene i samme fond er det ingen grunn til å overføre fra en fondskonto til aksjesparekonto.
Det er heller om en ønsker å komme seg ut av fondet, på grunn av høye kostnader eller at det presterer dårlig. Og skal investere pengene i et annet fond at det kan være aktuelt å gjøre det.
Da må en se på om den fremtidige gevinsten av å investere i et annet fond overstiger skattekostnaden det innebærer å realisere gevinsten.
Flytte Aksjesparekonto
En aksjesparekonto kan flyttes i sin helhet til en annen leverandør en den du har i dag. Dette utløser ikke skatt fordi du ikke selger deg ut av fondene. Dette gjør du ved å fylle ut en fullmakt hos aktøren du ønsker å flytte til, som gir de retten til å gjøre dette for deg.
Du må i all hovedsak ha registrert deg som kunde fra før du får gjort denne prosessen. Det tar normalt 2-3 uker fra du sender inn skjema til kontoen er flyttet.
Her er et tips å unngå å gjøre endringer på kontoen, altså ikke kjøp eller selg aksjer og fond. Det vil gjøre prosessen lenger.
Les også: Hvor mange aksjer bør man kjøpe?
Her gjelder det samme som nevnt over. Om leverandøren du flytter aksjesparekontoen til tilbyr samme fond vil det ikke utløse skatt. Om du eksempelvis flytter fra en sparebank til Nordnet vil de mest sannsynlig tilby samme fond.
Dette kan du og enkelt sjekke ved å gå inn på deres sider og finne fondene. Nordnet leverer et av de største antall fond til privatpersoner.
Derimot om du flytter andre veien, fra Nordnet til en lokal bank, kan du oppleve at banken ikke tilbyr samme fond. Da er du nødt til å selge deg ut av fondet, og la pengen stå på aksjesparekonto, for så å bestille flytting av konto.
Følg med på eventuelle gebyrer ved flytting av aksjesparekonto. Det er i hovedsak de du flytter kontoen fra som tar et gebyr. Aktøren du flytter til får deg som ny kunde og gjør som regel dette gratis.
